如今隨著大家生活水平的提高，在滿足日常生活需求的情況下，還會有一些閑錢用來理財。保險就是理財方式的一種，但是它與一般銀行理財產品不同，保險理財是一種集保障功能和投資收益于一體的產品。它在功能、收益、退出等方面具有一定的特殊性，消費者在購買時應根據自己的需求和需求掌握相應的保險步驟。

一、了解產品特性

目前市場上的投資性保險不只是有一種，我們需要充分的了解每一種理財保險的特性，這是有效投資的前提。理財保險基本包括分紅險、萬能險以及投連險三類，三類產品的投資方向及收益均有不同。具體而言，分紅險產品的投資相對保守，風險低，但收益也相對較低。萬能險產品主要投資國債、企業(yè)債、大額銀行協議存款、基金等產品。其特點是下有保底利率（目前一般在2.5%-3.5%），上不封頂，每月公布結算利率，按月結算，復利增長。投資連結險是保險理財產品中相對最為激進的，無保底收益，風險大，當然收益也可能大。

二、警惕高收益陷阱

保險理財產品由于兼具保險與理財的功能，因此年化收益率普遍大多在4%-5%之間。即使是風險較高的投連險，收益一般也在6%-8%之間浮動。目前市場上許多宣稱年化收益率可達15%以上的“保險產品”，多為魚目混珠的P2P包裝產品。保險理財產品的投保者需對此類過高收益保持警惕，注意分辨。

三、慎選保險公司

當我們了解產品特征時，即保險理財產品的投資回報率與市場環(huán)境以及各保險公司的投資策略和能力密切相關。因此，選擇一家可靠的保險公司是非常重要的。一般來說，在選擇保險公司時要了解保險公司的資金規(guī)模是否雄厚，產品種類是否齊全，歷年產品收入如何，服務網絡是否便利。